Вип карта модный клуб что это

Премиальная карта — звучит громко и… дорого. Это на самом деле так: годовое обслуживание обойдётся в десятки тысяч рублей. В обмен на траты владелец получает привилегии. В чём отличие этих финансовых инструментов от обычных и как выбрать VIP-карту для «красивой жизни»?

Между премиальными картами и классическими кроется принципиальная разница: стоимость годового обслуживания. Самая дорогая карта среди классических обойдётся вам в 2500 — 3000 В год, но за 12 месяцев с VIP-картой вам придётся выложить до 72 000 рублей. Почему эта карта такая дорогая и стоит ли оно того?

Чем премиум-карта лучше обычной?

Основные функции, как у классической. Вы платите в магазинах, кафе, ресторанах, оплачиваете виртуальные покупки и даже коммунальные счета. Но у VIP-карты больше дополнительных привилегий, которые делают её элитным продуктом.

1. Идеальная для путешественников:

а. пропуск в VIP-залы аэропортов, медицинская и юридическая помощь.

б. круглосуточная служба поддержки — Global Customer Assistance Services у Visa. Поможет срочно заблокировать карту, потерянную за границей.

в. консультант поможет подобрать медицинское учреждение и лечащего врача.

г. личная и имущественная страховка до 90 дней в поездках за пределами России. Полис распространяется и на семью клиента.

д. консьерж-сервис — личный помощник забронирует номер в гостинице, столик в ресторане и даже займётся организацией мероприятия или встречи. Ходят слухи, что волшебники-консьержи могут достать пригласительные на концерты, куда все билеты проданы.

2. Привилегии в банковском обслуживании:

а. Visa Platinum расширяет гарантийный срок товаров до 24 месяцев. Дополнительно подписывать ничего не нужно, это происходит автоматически, распространяется на бытовую, аудио- и видеотехнику.

б. Дополнительные 0,5 — 1% годовых к вашим счетам и вкладам.

в. VIP-карты начисляют повышенный процент на остаток, возвращают премиум-кэшбэк и предоставляют владельцам повышенные скидки от платёжных систем.

ТОП−20 премиальных карт: сравниваем и выбираем

В июле команда портала «Выберу.ру» разработала рейтинг премиальных дебетовых карт. В ТОП вошли 20 карт ведущих российских банков. Мы собрали для вас лучшее, вам осталось выбрать подходящее вам.

«Тинькофф банк» «прокачал» свою «лучшую карту с кэшбэком» Tinkoff Black и представил Black Edition. Эта уникальная карта с двойным доходом занимает первое место рейтинга. Каждый месяц вы получаете до 30% кэшбэк в рублях в специальных категориях, до 5% в выбранных и 1% за все покупки. За траты на сервисе «Тинькофф Путешествия» вам вернётся до 10% при бронировании авто и отелей, 5% за покупку билетов. За месяц вы сможете «отбить» до 30 000 рублей.

Обслуживание карты — до 23 880 руб. в год, но если сумма вашего остатка на счетах больше 3 млн руб. или вы тратите по карте от 200 тыс. рублей в месяц, обслуживание бесплатное. На остаток по счёту в рублях копится до 6% годовых. Вы можете выбрать одну из 3 валют карты, к платёжному инструменту прилагается страховка на 5 человек для виз или активного отдыха. 2 раза в месяц вы получаете бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов.

Второе место у Visa Signature Росбанка «#МожноВСЁ». Один платёжный инструмент возвращает вам кэшбэк и travel-бонусы, нужную бонусную программу выбираете вы сами. На остаток в рублях начисляется до 8% годовых, 10% вернутся в выбранных кэшбэк-категориях, за каждые потраченные 100 рублей начисляют 5 travel-бонусов, которые вы можете конвертировать в рубли для оплаты билетов и бронирования отелей. На выбор банк предоставляет 6 валют счёта, бесплатную семейную страховку и круглосуточный консьерж-сервис.

Стоимость карты — 36 000 рублей в год. Но банк предоставляет бесплатное обслуживание при выполнение одного из условий: зарплата от 250 тыс. рублей в месяц на карту, сумма покупок — от 150 тыс. рублей или средний остаток на счетах от 3 млн рублей. Есть и другой сценарий: сумма покупок + средний остаток — более 75 тыс. рублей и более 1,5 млн рублей.

Третье место у City Priority Ситибанка. Как заявляет кредитная организация, это «карта со множеством привилегий и без привычных комиссий». Во-первых, годовое обслуживание у продукта значительно ниже, чем у лидеров — 18 000 рублей в год. Во-вторых, бесплатную карту получить проще: вы храните в банке от 1,5 млн рублей или тратите в месяц от 75 000.

На остаток по счёту копится до 7% годовых, до 6% – по вкладу в рублях. В избранных кэшбэк-категориях вы вернёте до 10% и 1% – за все траты. Одна карта сочетает в себе 10 мировых валют. До 4 раз в месяц вы можете посетить бизнес-залы аэропортов. За снятие налички в банкоматах по всему миру не взимается комиссия, также вы получаете страховку и безлимитный интернет в поездках.

Какие ещё карты вошли в рейтинг?

4 место у «Москарты BLACK» Московского Кредитного Банка с 6% на остаток, кэшбэк до 7% и обслуживанием 23 988 руб. за год. 5 строка у премиальных Visa Infinity и Worlad MasterCard Elite Сбербанка. До 10% от трат вам вернётся бонусами «Спасибо» на остаток копится до 4% годовых, годовое обслуживание — до 10 000. На 6 месте премиальная MasterCard от Севергазбанка, которая вернёт вам до 5% кэшбэк и копит 7% на остаток за 15 000 В год.

Самой дорогой картой рейтинга оказалась «MasterCard World Elite» СДМ-Банка — продукт вернёт вам до 15% кэшбэк, копит 6% на остаток за 72 000 руб. в год. Карта банка «Возрождение» «MasterCard Black Edition» вернёт вам до 12% кэшбэк, но без процентов на остаток, обслуживание обойдётся в 60 000 рублей. В ТОП попали и менее дорогие карты, например, «МИР Премиум» Российского национального коммерческого банка за 6000 руб. в год вернёт вам 1,5% кэшбэк и 4% на остаток. Роскосмосбанк представил другую премиальную «МИР» с бесплатным обслуживанием, 7% кэшбэк и 2% на остаток.

С полной версией рейтинга вы можете ознакомиться по ссылке.

Получение дохода по VIP-карте

Начисление процентов на остаток встречается и среди карт менее дорогих сегментов. Но премиальный «пластик», как правило, обладает преимуществами в этой области.

Часто финансовые институты увеличивают процент начисления по привилегированным карточным продуктам. На рынке по «кредиткам» он превышает 7%, а по дебетовым картам 11% годовых.
Лимиты снятия наличности по VIP-картам значительно выше. Иногда по ним можно получить миллион рублей в день и пять миллионов в месяц.

Последнее условие актуально для активной инвестиционной политики. При необходимости денежные средства можно снять в любой момент, а если они появились вновь – внести на счёт. Лимитов должно хватать для постоянных операций с крупными суммами. При этом доход начисляется за каждый день.

В некоторых случаях предусмотрен минимальный остаток по счёту, который нужно поддерживать. Его значение в основном находится в диапазоне от десяти до пятидесяти тысяч рублей.

Скидки и другие инструменты экономии

Продавцы товаров и услуг заинтересованы в клиентах, которые приобретают карты премиум-класса. Для их привлечения они готовы идти на скидки, порой превышающие 50%. Реализуют соответствующие программы как эмитенты, так и непосредственно платёжные системы. Бывает, что основные дисконтные предложения касаются определённых направлений:

услуги авиакомпаний;
покупка авто конкретной марки;
бронирование отелей и так далее.

Интересны и всевозможные бонусы, также позволяющие сэкономить.

Cash back. Раз в месяц клиент получает определённый процент от суммы покупок. Величина процента бывает единой для всех операций или разной в зависимости от продавца и целей затрат. По сути, речь идёт об отсроченной скидке.
Начисление миль. Схема позволяет «копить скидку» при расходных операциях по карте. Чаще всего дисконт ограничивается железнодорожными или авиабилетами.
Бонусные баллы или проценты. Принцип похож на схему начисления миль, но здесь накопленные бонусы обычно имеют более широкое применение.

Опять же, приведённые примеры встречаются не только в среде VIP-карт. Но привилегированный «пластик» предполагает более выгодные условия таких программ.

Страхование

Нередко премиальные карты предусматривают качественные страховые программы.

Личное страхование (в том числе для путешественников). Может распространяться на семью держателя «пластика». Покрытие достигает одного миллиона долларов США.
Защита покупок. Если оплаченный по карте товар был утрачен или повреждён, покупателю компенсируется его стоимость или расходы на ремонт. Предполагает временны́е и финансовые лимиты. Например, действие девяносто дней после операции и покрытие двадцать тысяч долларов в год.
Продление гарантии. Тоже распространяется на товары, купленные по карте, и предполагает финансовые ограничения. Как правило, действует не более двух лет после истечения гарантии производителя.

Банки предлагают разные варианты и комбинации указанных услуг, порой дополняя их другими похожими сервисами.

Кому пригодится премиум-карта?

Невозможно составить исчерпывающий перечень преференций, предлагаемых сегодня банками в сфере VIP-карт. Помимо описанных выше, стоит упомянуть о следующих предложениях на рынке:

сниженные проценты по кредитному лимиту;
обслуживание без очередей;
доступ в VIP-залы аэропортов;
экстренная выдача наличных и новой карты при утрате «пластика»;
юридическая и иная дистанционная поддержка;
персональный менеджер и консьерж-сервис;
бесплатный выпуск дополнительных карт низших категорий;
бесплатное снятие наличных во всех банкоматах (в том числе за рубежом).

Для каждого карточного продукта характерно своё наполнение, включающее конкретный набор преимуществ. На эти преимущества следует ориентироваться при оценке потенциальной полезности «пластика».

Проще говоря, необходимо понять, оправдает ли премиальная карта затраченные на неё средства.

В каких-то случаях потребуется произвести расчёт финансовой окупаемости. В других – постараться соизмерить цену обслуживания с приобретённым комфортом и сервисом. Так или иначе, VIP-карты не должны восприниматься исключительно как атрибут имиджа. Их использование бывает оправдано совершенно практическими соображениями.

Источник

Нелегко быть VIP: приходится одеваться в бутиках, жить на Рублевке, питаться исключительно в ресторанах. Причем расплачиваться приходится пластиковой картой, и не абы какой, а специально предназначенной для VIP. Какими картами пользуются наши VIP и чем они отличаются от обычных карт среднего класса, пыталась разобраться корреспондент «Денег» Елена Ковалева.

Если вы, доведя свой социальный статус до уровня VIP, решили приобрести подобающую пластиковую карту, то в первую очередь вам придется определиться с платежной системой. В России сегодня представлены gрактически все существующие в мире виды эксклюзивных карт. У самых популярных в России платежных систем MasterCard и Visa есть по три равнозначных предложения для российских VIP: Gold, Platinum (у обеих систем) и суперэлитные карты MasterCard World Signia и Visa Infinite.

Самыми доступными и, соответственно, самыми распространенными являются «золотые» карты. В большинстве банков на Visa Gold и MasterCard Gold могут рассчитывать люди с доходом от $2 тыс. в месяц. «Золотые карты вполне доступны для клиентов, относящихся к так называемому среднему классу»,— говорят в Гута-банке. Однако, по словам начальника управления розничных банковских продуктов МДМ-банка Сергея Четверова, уровень дохода — не единственный, а в некоторых случаях даже и не основной критерий для получения карты. «В нашем банке карта Visa Gold, например, вполне доступна для человека со средними доходами,— говорит он.— Но выдавать их людям с улицы банки просто не могут себе позволить: это большой риск».

Как объяснила начальник управления платежных инструментов Русского банка развития Елена Дворовых, если клиенту с улицы «нужна обычная платежная карт Visa Gold или MasterCard Gold, то здесь никаких проблем нет; если же речь идет о кредитной карте, то банк потребует от клиента стандартный перечень документов, которые рассмотрит на кредитном комитете». Как правило, процесс получения эксклюзивной карты занимает от одной до двух недель.

Существенных преимуществ у карт Visa Gold и MasterCard Gold перед картами разряда Classic немного. Можно упомянуть бесплатное SMS-информирование обо всех совершаемых через карту операциях, страховое покрытие при выезде за границу и справку о состоянии счета в конце месяца. Пакет дополнительных услуг, предоставляемый владельцам «золотых» карт самими платежными системами, невелик и рассчитан в основном на людей, часто выезжающих за рубеж. В частности, владельцам «золотых» карт обеих платежных систем предоставляется страховка при поездке за границу.

Откровенно говоря, главное отличие «золотых» карт от обычных — в стоимости обслуживания. Classic обходится примерно в $10—20 в год, тогда как за Gold придется выложить уже около $100. При этом во многих банках потребуют сразу положить на «золотую» карту значительную сумму. Так, в Альфа-банке, Импэксбанке, Транскредитбанке и некоторых других размер минимального первоначального взноса по картам Gold составляет $3 тыс. А вот в Дельтабанке, БИН-банке, Пробизнесбанке и банке «Зенит» он необязателен.

Кроме того, банки могут взимать разовую комиссию за выдачу карты или же устанавливать порог неснижаемого остатка на счете, как это делают банки «Петрокоммерц», «Автобанк-НИКойл», «Евротраст» и др.

Ряд банков предлагают клиентам карты Visa Platinum и MasterCard Platinum. Они обеспечивают владельцам более богатый дополнительный сервис и больший размер кредита, нежели «золотые».

Но, как признают сами банкиры, разница между Gold и Platinum по большому счету опять-таки в цене обслуживания, которая у Platinum, естественно, выше.

Поэтому тем, кому хочется настоящего индивидуального сервиса, банки начали предлагать суперэлитные карты. Два года назад в России появилась карта MasterCard World Signia. Сегодня ее можно приобрести только в Росбанке, Мастер-банке и Сургутнефтегазбанке. На конец февраля в России было эмитировано 188 карт MasterCard World Signia, из них 99 — Росбанком.

Столь незначительную эмиссию этих карт можно соотнести с тем, как в MasterCard описывают особенности World Signia: «Если вы спрашиваете, сколько это стоит,— вы не наш клиент».

«По карте World Signia банки не устанавливают никаких ограничений на расходы, хотя в среднем в текущем режиме можно тратить около €40 тыс.»,— рассказали в российском представительстве MasterCard. Специальный сервисный центр помогает владельцам карт с бронированием билетов и гостиниц, предоставляет информацию о крупных городах мира и интересных мероприятиях с последующим заказом билетов и т. д. Список услуг очень большой и удовлетворит даже самых взыскательных клиентов. «Наиболее популярными услугами среди держателей карт MasterCard World Signia в России, по статистике, являются доставка подарков и цветов и организация поездок за рубеж»,— сообщили в MasterCard. В конце прошлого года в России появилась альтернатива MasterCard World Signia — Visa Infinite. Предлагает ее пока только Мастер-банк.

Особый род эксклюзивных карт — так называемые клубные карты American Express и Diners Club. «Во всем мире карты American Express и Diners Club считаются наиболее престижными и эксклюзивными»,— говорит Сергей Четверов. Основное их отличие от продуктов Visa и MasterCard состоит в большем количестве сервисных услуг. «Но все это повышает их стоимость»,— отмечает заместитель начальника департамента розничного бизнеса Лефко-банка Владислав Крамаренко. Например, в сервисный пакет American Express входит информационная поддержка со стороны самой платежной системы. В частности, все владельцы карт American Express могут воспользоваться услугами круглосуточно действующего информационного центра — Global Ait Centre. Также клиентам предлагаются услуги туристических офисов American Express, бесплатная замена утраченной карты в течение 24 часов, страховка при путешествиях для держателя карты и членов его семьи, бонусная программа Membership Rewards и др. Правда, у American Express и Diners Club более дорогое годовое обслуживание (от $50 до $2000) по сравнению с Visa и MasterCard, а комиссия за снятие наличных составляет 4%. При этом не важно, в каком банкомате вы будет их снимать.

Любопытно, что карты American Express выпускаются не банком, а самой платежной системой банки имеют право лишь распространять карты. А вот Diners Club работает по другой схеме — продает франшизы. Так, Diners Club Russia находится в России, и пакет дополнительных услуг по соответствующей карте в основном сформирован из местных предложений. По информации первого вице-президента Diners Club Russia Натальи Роговой, «востребована бонусная программа Diners Bonus Club, поступает большое число заявок на обмен бонусных баллов Diners Club на баллы программы «Аэрофлот Бонус»». «К безусловным плюсам American Express и Diners Club можно отнести их значительный опыт работы с VIP-клиентами, поскольку эти системы изначально ориентированы на них», считает зампредправления банка «Союз» Екатерина Демыгина.

По мнению начальника управления оформления операций и методологии департамента по работе с состоятельными клиентами Росбанка Людмилы Артемовой, при выборе карты очень многое зависит от того, какие страны мира VIP-клиент посещает чаще всего: «Если человек регулярно путешествует в США, то ему не обойтись без American Express. В противном случае карта совершенно неактуальна, так как она чрезвычайно дорогая и принимается не везде». Если же человек — частый гость в Европе, то оптимальным решением будет MasterCard. «Конвертация доллар-евро по ней максимально выгодна,— говорит Людмила Артемова.— При этом любой банк посоветует приобрести как минимум две карты, подстраховка не помешает никогда. К тому же, например, при аренде автомобиля в большинстве случаев требуется наличие именно двух карт разных систем».

По словам члена правления Райффайзенбанка Александра Колошенко, основная проблема в обслуживании эксклюзивных карт — это создание сопутствующего пакета услуг, эффективного только при наличии у эмитента определенного портфеля таких карт. Поскольку на российском рынке выпускается ограниченное количество эксклюзивных карт, то они, как говорит Александр Колошенко, являются для банка скорее чем-то имиджевым, нежели чем-то необходимым.

Елена КОВАЛЕВА